Calculateur de prêt solaire
Calculateur de prêt solaire gratuit pour la France. Estimez la mensualité, le total des intérêts et la trésorerie nette première année d'une installation photovoltaïque financée avec les TAEG 2026 et l'arrêté tarifaire T2.
Calculateur de prêt solaire
Mensualité
109 €
Total payé sur la durée
13 053 €
Total des intérêts
2 053 €
Cashflow net mensuel (année 1)
-15 €
Négatif — la mensualité dépasse l'économie (améliore avec la hausse des tarifs)
Annual amortisation schedule
| Year | Interest | Principal | Balance |
|---|---|---|---|
| 1 | 370 € | 935 € | 10 065 € |
| 2 | 337 € | 968 € | 9 096 € |
| 3 | 302 € | 1 003 € | 8 093 € |
| 4 | 267 € | 1 039 € | 7 055 € |
| 5 | 230 € | 1 076 € | 5 979 € |
| 6 | 192 € | 1 114 € | 4 866 € |
| 7 | 152 € | 1 153 € | 3 712 € |
| 8 | 111 € | 1 194 € | 2 518 € |
| 9 | 68 € | 1 237 € | 1 281 € |
| 10 | 24 € | 1 281 € | 0 € |
Comment utiliser le calculateur
Saisissez quatre valeurs et le calculateur retourne votre mensualité, le total payé sur la durée, le total des intérêts et la trésorerie nette mensuelle première année :
- Montant du prêt — le coût financé. Valeur par défaut 11 000 € pour une installation 6 kWc à 1 800 €/kWc selon ADEME / Hespul 2026, après prime à l’autoconsommation déduite. Avec batterie 5 kWh, le montant monte à 16 000-18 000 €.
- TAEG — Eco-PTZ 0%, prêts bancaires verts 3,5-5,5% (Crédit Agricole, Banque Populaire, La Banque Postale), prêt conso classique 5,5-7,9%, Domofinance 4-6%, ‘0% installateur’ = TAEG cash-équivalent 6-10%. Valeur par défaut 3,5%.
- Durée — l’Eco-PTZ va jusqu’à 20 ans, les prêts bancaires verts 5-15 ans, les prêts conso 5-10 ans. Valeur par défaut 10 ans.
- Économie mensuelle année 1 — autoconsommation × tarif TRV bleu ÷ 12 + revenus de revente. Une installation 6 kWc en France produit 6 600 kWh/an (PVGIS-SARAH3). À 60% d’autoconsommation à 0,2516 €/kWh (TRV T2 2026) + 40% de revente à 0,1303 €/kWh = 996 €/an autoconsommation + 344 €/an revente = 112 €/mois total. La prime à l’autoconsommation ajoute 80 €/kWc sur 5 ans = 480 €/kWc total = ne pas inclure dans la trésorerie mensuelle, c’est un versement séparé EDF OA.
Comment fonctionne le calcul
Formule classique de prêt amortissable :
mensualité = P × r / (1 - (1 + r)^-n)
où :
P = capital emprunté (euros)
r = TAEG ÷ 12 (taux mensuel, décimal)
n = durée en moisExemple avec les valeurs par défaut FR (11 000 €, 3,5% TAEG, 10 ans) :
- r = 0,035 / 12 = 0,002917
- n = 120 mois
- mensualité = 11 000 × 0,002917 / (1 - 1,002917^-120) = 108,73 €/mois
- Total payé = 108,73 × 120 = 13 048 €
- Intérêts totaux = 13 048 - 11 000 = 2 048 €
Trésorerie nette = économie mensuelle - mensualité. Avec 94 €/mois d’économie : 94 - 109 = -15 €/mois année 1, qui devient positive en année 4-6 avec l’inflation tarifaire (TRV ENEDIS +3,5%/an en moyenne sur 10 ans).
Économie du prêt par configuration (référence 2026)
D’après ADEME, Hespul et CRE pour une installation 6 kWc financée 11 000 € sur 10 ans :
| Configuration | Production annuelle | Autoconso | TAEG | Mensualité | Net mensuel |
|---|---|---|---|---|---|
| Eco-PTZ 0% | 6 600 kWh | 60% | 0% | 92 € | +2 € |
| Crédit Agricole vert 3,5% | 6 600 kWh | 60% | 3,5% | 109 € | -15 € |
| Domofinance 4,9% | 6 600 kWh | 60% | 4,9% | 116 € | -22 € |
| Cetelem prêt conso 7,5% | 6 600 kWh | 60% | 7,5% | 130 € | -36 € |
| Eco-PTZ + batterie 5 kWh (15 000 €) | 6 600 kWh | 80% | 0% | 125 € | +5 € |
L’Eco-PTZ change radicalement l’économie : à 0% sur 20 ans, la mensualité d’un prêt 11 000 € tombe à 46 €/mois — clairement positif vs 94 €/mois d’économie.
Prêt vs. comptant vs. PPA — comparaison française
| Option | Apport | Net 25 ans | Amortissement | Adapté à |
|---|---|---|---|---|
| Comptant | 11 000 € | 18 000-22 000 € | 8-10 ans | Propriétaires avec liquidités |
| Eco-PTZ (0%, 20 ans) | 0 € | 16 000-20 000 € | 11-13 ans | Résidence principale d’avant 1990 + RGE |
| Prêt vert bancaire (3,5%, 10 ans) | 0 € | 13 000-17 000 € | 13-15 ans | Hors éligibilité Eco-PTZ |
| Prêt conso (7,5%, 10 ans) | 0 € | 9 000-12 000 € | 15-17 ans | Backup si refus Eco-PTZ |
| Tiers-investisseur (Voltalia, Engie) | 0 € | 3 000-5 000 € | n/a | Propriétaires sans intérêt à posséder |
Le tiers-investissement reste marginal en France pour le résidentiel — la qualité du dispositif Eco-PTZ + prime à l’autoconsommation rend la propriété directe très compétitive.
Ce qui change l’économie du prêt
Améliore
- Eco-PTZ à 0% — économise 200-400 points de base vs prêt conso
- Batterie + autoconsommation collective — porte l’autoconsommation de 30% à 70-80%
- Tarif Tempo EDF ou Heures Creuses — augmente la valeur du kWh autoconsommé en pointe
- MaPrimeRénov’ Sérénité (revenus modestes) — bonus jusqu’à 9 000 € sur bouquet de travaux
Détériore
- Pas de qualification RGE QualiPV de l’installateur — perte de la prime à l’autoconsommation et de l’Eco-PTZ
- Onduleur sous-dimensionné — limite la production aux heures de pointe
- Absence de raccordement Enedis — pas de revente de surplus
- Ombrage récurrent — réduit la production de 15-30%
Associez avec le calculateur d’amortissement, le calculateur de coût et le calculateur de ROI
Le calculateur de prêt répond à “quelle est ma mensualité ?”. Le calculateur d’amortissement à “quand l’installation sera-t-elle rentable ?”. Le calculateur de coût donne le prix de référence. Comparez l’Eco-PTZ, un prêt vert régional (Crédit Agricole / Banque Populaire) et un prêt conso avant de signer.
Sources
- Eco-PTZ — Service-public.fr — conditions et plafonds
- CRE — Arrêté tarifaire photovoltaïque — tarifs T2 2026, prime à l’autoconsommation
- ADEME — Énergie solaire — données de production, économie
- Hespul — référence indépendante autoconsommation
- EDF Obligation d’Achat — modalités de revente
- NF C 15-100 / UTE C 15-712-1 — règles d’installation PV
Questions fréquentes
Quel TAEG attendre sur un prêt solaire en France en 2026 ?
Au T1 2026, les TAEG des prêts solaires en France vont de 0% (Eco-PTZ — Prêt à Taux Zéro pour la rénovation énergétique, jusqu'à 50 000 € sur 20 ans, conditionné à des travaux RGE) à 6-9% pour les prêts à la consommation classiques (Cetelem, Cofidis, Sofinco). Les banques traditionnelles (Crédit Agricole Économies d'Énergie, Banque Populaire ENERGECO, BNP Paribas Crédit Travaux) proposent 3,5-5,5% sur des prêts dédiés. Domofinance (filiale BNP/EDF) reste le principal financeur des installations EDF ENR à 4-6%. Méfiez-vous des '0% installateur' qui cachent une majoration de 5-10% sur le prix de l'installation.
Comment fonctionne l'Eco-PTZ pour le solaire ?
L'Eco-PTZ est ouvert depuis 2009 et reconduit jusqu'au 31 décembre 2027. Conditions : résidence principale construite avant 1990 (achevée depuis plus de 2 ans pour le bouquet), installation par un artisan RGE QualiPV, jusqu'à 50 000 € sur 20 ans, 0% intérêt. Le Crédit Agricole, La Banque Postale, Crédit Mutuel et BNP Paribas distribuent l'Eco-PTZ. Cumulable avec MaPrimeRénov' (sous conditions de revenus) et la prime à l'autoconsommation (CRE). Le PV seul n'est pas toujours éligible à l'Eco-PTZ — privilégier un bouquet de travaux (PV + isolation + pompe à chaleur) pour la version la plus généreuse.
Quelle est la prime à l'autoconsommation en 2026 ?
Sous l'arrêté tarifaire du 9 mai 2017 modifié, mis à jour trimestriellement par la CRE. Au T2 2026 : 80 €/kWc pour les installations ≤ 3 kWc, 80 €/kWc pour les installations 3-9 kWc, 180 €/kWc pour les installations 9-36 kWc, 90 €/kWc pour les installations 36-100 kWc. La prime est versée sur 5 ans avec EDF Obligation d'Achat. À cumuler avec le tarif de rachat surplus (13,03 ct/kWh ≤ 9 kWc T2 2026) ou intégrale (ex : tarif d'obligation d'achat pour autoconsommation avec vente de surplus). Pour bénéficier de la prime, l'installateur doit avoir la qualification RGE QualiPV et l'installation doit être déclarée à Enedis.
Faut-il prendre un prêt solaire ou refinancer son crédit immobilier ?
Si vous avez une marge de refinancement immobilier (crédit en cours avec capital restant > 50 000 € et taux > 4%), l'inclusion du PV dans une renégociation à 3,2-3,8% bat largement un prêt à la consommation à 5-7%. Si votre crédit immobilier est récent et à taux bas (< 2%), n'y touchez pas — l'Eco-PTZ ou un prêt dédié à 4-5% est préférable. Pour les propriétaires sans crédit immobilier, l'Eco-PTZ reste imbattable : 0% sur 20 ans = 208 €/mois pour 50 000 € financés. À comparer avec un prêt à la consommation 6% sur 10 ans (555 €/mois pour 50 000 €).
Les intérêts du prêt solaire sont-ils déductibles en France ?
Non, sauf pour les bailleurs (revenus fonciers — déduction des intérêts d'emprunt sur le foncier mis en location). Pour la résidence principale, les intérêts d'un prêt à la consommation ou Eco-PTZ ne sont pas déductibles de l'impôt sur le revenu. La compensation économique vient via : (1) la prime à l'autoconsommation versée 5 ans, (2) la TVA réduite à 10% (≤3 kWc) ou 20% (>3 kWc), (3) MaPrimeRénov' selon revenus, (4) l'exonération de l'impôt sur le revenu sur les revenus de revente d'électricité ≤ 3 kWc (article 35 ter du CGI).