Calculadora de préstamo solar

Cómo usar la calculadora

Introduzca cuatro valores y la calculadora devuelve cuota mensual, total pagado en el plazo, intereses totales y cashflow neto mensual del primer año:

1. Importe del préstamo — el coste financiado. Valor por defecto 9 000 € para una instalación 5 kWp a 1 600 €/kWp según UNEF / IDAE Anuario 2026, antes de la deducción del IRPF y la bonificación IBI. Con batería 5 kWh sube a 12 000-14 000 €. La instalación está sujeta a IVA reducido del 10% si va con obra (rebabilitación, mejora) y 21% en stand-alone — confirmar en factura.
2. TAE — BBVA Préstamo Sostenible 4,5-6,5%, Sabadell Plan Hogar Sostenible 5-7%, CaixaBank Casa Más Eficiente 4,9-6,9%, Holaluz / Otovo / Greenward 5,49-7,99%, préstamos personales tradicionales 6,5-9,5%. Valor por defecto 5,5%.
3. Plazo — los préstamos solares en España van de 5 a 12 años. El plazo estándar es 10 años. La ampliación de hipoteca verde puede llegar a 25 años pero con coste adicional.
4. Ahorro mensual año 1 — autoconsumo × precio PVPC (T2 2026: 0,18-0,25 €/kWh según hora) ÷ 12 + ingreso por compensación de excedentes. Una instalación 5 kWp en España produce 7 500 kWh/año (PVGIS-SARAH3). Con 60% de autoconsumo a 0,22 €/kWh + 40% de excedente compensado a 0,07 €/kWh = 990 €/año autoconsumo + 210 €/año excedentes = 100 €/mes total. Con batería el autoconsumo sube al 80% = 138 €/mes.

Cómo funciona el cálculo

Fórmula estándar de préstamo francés (anualidad constante):

cuota_mensual = P × r / (1 - (1 + r)^-n)
donde:
  P = capital prestado (euros)
  r = TAE ÷ 12 (tipo mensual, decimal)
  n = plazo en meses

Ejemplo con valores por defecto ES (9 000 €, 5,5% TAE, 10 años):

• r = 0,055 / 12 = 0,004583
• n = 120 meses
• cuota = 9 000 × 0,004583 / (1 - 1,004583^-120) = 97,69 €/mes
• Total pagado = 97,69 × 120 = 11 723 €
• Intereses totales = 11 723 - 9 000 = 2 723 €

Cashflow neto = ahorro mensual - cuota. Con 138 €/mes de ahorro (con batería): 138 - 98 = +40 €/mes positivo desde el año 1.

Economía del préstamo por comunidad autónoma (referencia 2026)

Basado en IDAE, UNEF Anuario 2026 y AEMET para una instalación 5 kWp financiada 9 000 € a 5,5% / 10 años:

Con batería + bonificación IBI 50% durante 3-5 años + deducción IRPF 40% en cuota, todas las comunidades pasan a cashflow claramente positivo desde el año 1.

Préstamo vs. contado vs. PPA — comparación española

El PPA residencial individual es marginal en España — el modelo dominante es propiedad financiada. El autoconsumo compartido (RD 244/2019) gana tracción en comunidades de propietarios.

Qué cambia la economía del préstamo

Mejora

• Préstamo verde bancario vs préstamo personal — ahorra 100-300 puntos básicos
• Batería + compensación simplificada — sube autoconsumo del 30% al 70-80%
• Bonificación IBI del 50% durante 3-5 años (Madrid, Barcelona, Sevilla, Valencia)
• Deducción IRPF 40% en cuota hasta 7 500 € sobre 5 000 € de gasto

Empeora

• ‘0% del instalador’ con margen oculto del 5-10% sobre el precio
• No solicitar el certificado de eficiencia energética antes y después — pérdida de la deducción IRPF
• Falta de boletín de instalador autorizado — pérdida de la bonificación IBI
• Sombras o orientación subóptima — reduce la producción 15-25%

Combine con la calculadora de amortización, la calculadora de coste y la calculadora de ROI

La calculadora de préstamo responde “¿cuál es mi cuota mensual?”. La calculadora de amortización responde “¿cuándo se paga sola?”. La calculadora de coste da el precio bruto de referencia. Compare al menos tres ofertas de financiación: un banco verde grande, una caja regional y un financiador especializado antes de firmar.

Fuentes

• IDAE — Autoconsumo fotovoltaico — referencia oficial, costes
• UNEF — Unión Española Fotovoltaica — Anuario 2026, datos de mercado
• CNMC — Real Decreto 244/2019 — autoconsumo, compensación simplificada
• RDL 19/2021 — deducciones IRPF eficiencia energética
• REBT ITC-BT-40 / UNE-EN 62446 — reglamentación de instalaciones
• AEMET — Datos de radiación solar — referencia de producción por comunidad