Solarkredit-Rechner

So nutzen Sie den Rechner

Geben Sie vier Werte ein, der Rechner liefert monatliche Rate, Gesamtzahlung über die Laufzeit, Gesamtzinsen und Netto-Cashflow im ersten Jahr (Ersparnis minus Rate):

1. Kreditsumme — die finanzierten Kosten netto. Standardwert 14.000 € entspricht einer 10 kWp Anlage à 1.400 €/kWp gemäß BSW Solar / Verbraucherzentrale 2026 Marktdaten. Mit 10 kWh Speicher steigt die Summe typischerweise auf 19.000-23.000 €. §12 Abs. 3 UStG sorgt seit 2023 für 0% Mehrwertsteuer, daher gilt der Bruttopreis als Nettopreis.
2. Effektivzins — KfW 270 3,69-4,49%, Volksbank/Sparda 4,49-5,99%, Postbank/Direktbanken 5,99-7,99%, Installateurfinanzierung scheinbar 0% aber meist 5-10% Aufschlag im Anlagenpreis. Standardwert 4,49% entspricht aktuellem KfW 270 mit Marge.
3. Laufzeit — KfW 270 bietet 5/10/20/30 Jahre. Standardwert 10 Jahre balanciert Rate und Zinslast. Längere Laufzeiten reduzieren die Rate, erhöhen aber die Gesamtzinslast erheblich.
4. Monatliche Stromersparnis Jahr 1 — Eigenverbrauch × Strompreis ÷ 12 + Einspeisevergütung. Eine 10 kWp Anlage in Deutschland produziert ca. 9.500 kWh/Jahr (Fraunhofer ISE, DWD). Bei 30% Eigenverbrauch zu 36 ct/kWh und 70% Überschusseinspeisung zu 7,90 ct/kWh = 1.026 €/Jahr Eigenverbrauch + 525 €/Jahr Einspeisung = 129 €/Monat. Bei 60% Eigenverbrauch (mit Speicher) steigt die Ersparnis auf ca. 240 €/Monat.

Wie die Berechnung funktioniert

Standardformel für Annuitätendarlehen (gleich wie bei Hypothek oder Autokredit):

monatliche_Rate = P × r / (1 - (1 + r)^-n)
mit:
  P = Kreditsumme (in Euro)
  r = Effektivzins ÷ 12 (Monatszins, dezimal)
  n = Laufzeit in Monaten

Beispiel mit deutschen Standardwerten (14.000 €, 4,49% Effektivzins, 10 Jahre):

• r = 0,0449 / 12 = 0,003742
• n = 120 Monate
• Rate = 14.000 × 0,003742 / (1 - 1,003742^-120) = 145,12 €/Monat
• Gesamtzahlung = 145,12 × 120 = 17.414 €
• Gesamtzinsen = 17.414 - 14.000 = 3.414 €

Netto-Cashflow = Stromersparnis - Rate. Bei 240 €/Monat Ersparnis (10 kWp + Speicher mit 60% Eigenverbrauch): 240 - 145 = +95 €/Monat positiv im ersten Jahr.

Was die Kreditökonomie verändert

Verbessert (günstiger Kredit, schneller positiver Cashflow)

• KfW 270 statt Konsumentenkredit — spart 200-400 Basispunkte
• Speicher zur Eigenverbrauchsoptimierung — hebt den Eigenverbrauchsanteil von 30% auf 60-70%
• §3 Nr. 72 EStG Steuerbefreiung für Anlagen ≤30 kWp — keine Einkommensteuer auf Einspeiseerlöse
• Strompreissteigerung 3-5%/Jahr — historischer Mittelwert seit 2010 laut Bundesnetzagentur

Verschlechtert

• Installateur-0%-Finanzierung mit verstecktem 5-10% Aufschlag im Anlagenpreis
• Fehlende MaStR-Anmeldung — keine Einspeisevergütung möglich
• Anlage >30 kWp ohne IAB-Planung — verlorene Steueroptimierung
• Süd-Süd-West-Ausrichtung verpasst durch ungünstige Dachgeometrie — 15-25% weniger Ertrag

Kredit vs. Bar vs. PPA — deutscher Vergleich

Solarpacht / PPA spielt in Deutschland eine kleinere Rolle als in den USA — Enpal, DZ-4 und Zolar dominieren das Mietmodell, aber die Eigentümer-Finanzierung über KfW 270 ist wirtschaftlich klar überlegen.

Verknüpfen Sie mit dem Amortisationsrechner, dem Kostenrechner und dem Renditerechner

Der Kreditrechner beantwortet “Wie hoch ist meine monatliche Belastung?” Der Amortisationsrechner zeigt “Wann amortisiert sich die Anlage?” Der Kostenrechner gibt den Brutto-Zielpreis. Nutzen Sie alle drei und vergleichen Sie KfW 270, eine regionale Volksbank und eine Direktbank, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen.

Quellen

• KfW 270 — Erneuerbare Energien Standard — Förderkonditionen, Zinsen
• Bundesnetzagentur — EEG Einspeisevergütung — Vergütungssätze §48 EEG, MaStR
• Verbraucherzentrale Energieberatung — Kostenbenchmark, Wirtschaftlichkeit
• BSW Solar — Solarwirtschaft — Marktstatistik, Finanzierungsmix
• §3 Nr. 72 EStG / §12 Abs. 3 UStG — Steuerbefreiung und Nullsteuersatz
• VDE-AR-N 4105 / DIN VDE 0100-712 — Anschluss- und Installationsregeln